很多人买重疾险的时候都会遇到一个问题：可选责任要不要都加上？说实话，这事儿没有标准答案，但有些坑确实值得提前说说。
很多人容易被“可选”两个字骗了，觉得既然是可选的，那就说明这东西好、值得加。还有些人是这样想的：反正多一层保障总没错，预算够的话干脆全加上算了。你要是有这种想法，那我得泼点冷水了。
附加可选责任这事儿，本质上是在问自己一个问题——我愿不愿意为这个潜在风险多掏钱，以及我能不能承受这个成本。所以判断逻辑很简单：先看钱包，再看风险。钱包好理解，预算充足的话多一份保障当然不亏。但问题是，预算这东西弹性很大，很多人其实搞不清楚自己到底算“够”还是“不够”。我的建议是先把基础保障配置到位，再考虑加码，而不是一上来就把可选责任全勾上。
至于风险判断，就比较因人而异了。比如恶性肿瘤二次赔付，听起来很实用，但这里头有几个关键前提你得清楚：首次确诊的重疾必须是恶性肿瘤，这还没完，还得经过一段间隔期之后出现新发、复发、转移或者持续治疗的情况——至于间隔期多久，不同产品不一样，你得翻合同。急性心梗或脑中风后遗症的二次赔付也是类似的逻辑，首次得是这两种病，间隔期之后还得是新一次的发作，不是复发就行。
看到这里你大概明白了，这些“二次赔付”可不是得了就能赔的，它有严格的前提条件。所以与其纠结要不要加，不如先问问自己：我有没有这方面的家族病史？我对这个病担不担心？我愿不愿意为这种不确定性多付钱？把这个问题想清楚了，答案自然就出来了。
哦对了，还有一点容易被忽略：有些产品会把意外医疗、小额住院医疗这类医疗险责任也包装成“可选责任”，这个时候你得看清楚，它到底是重疾险的额外保障，还是在卖你一份医疗险。这两个东西保障逻辑完全不一样，别稀里糊涂一块儿买了。
说到底，附加可选责任是一种主动的风险选择，不是被产品牵着走。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。