很多人买完重疾险就后悔，不是产品不好，而是买完以后生活质量直接下降——这才是最大的坑。

其实在决定要不要选终身重疾险之前，有两个问题必须先想清楚。

第一个问题是：保额定多少合适？ 别拍脑袋。重疾险的核心是弥补收入损失加康复费用，按现在的医疗成本，30万算是个起步门槛，预算宽裕的话可以往50万甚至更高去看。这个数字不是越大越好，但定低了真不够用，到时候出险发现兜不住，那才叫尴尬。

第二个问题是：每年交多少保费不会影响正常生活？ 行业里常见的参考是家庭年收入的5%到10%。注意是“参考”，不是硬性指标。有些人收入不高，但开销大，硬套这个比例反而让自己喘不过气。保费这件事，量力而行比什么都重要。

这两个问题想明白之后，再去看终身和定期怎么选。终身重疾险因为保障期限长、往往带现金价值，价格确实比消费型的定期产品要高一些——高多少因人而异，跟年龄、缴费年限、具体条款都有关系。值不值，就看你愿不愿意为“终身”这两个字多付代价了。

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