很多人对职工养老保险最关心的就两个问题：每个月要交多少钱？退休了能领多少？
其实这笔账不算复杂，但里面有几个变量得先搞清楚。
关于交多少
职工养老保险的缴费基数通常是你的实际工资。不过这个“工资”是有上下限的，一般不能低于当地社平工资的60%，也不能高于300%。
缴费比例方面，全国大部分地区执行的标准是：单位缴纳16%左右（早期有些地区是20%，现在逐步统一），个人缴纳8%。这8%会全部进入你的个人账户，剩下的进统筹账户。
举个例子，假设你在深圳工作，月薪5000元。如果按这个基数算，个人每月扣400元，单位可能要交700到800元不等（具体看当地是否含地方补充养老等细微差别）。加起来每月就有1100多元进入养老保险池子。
注意，各城市的基数上下限和具体比例会有微调，想查准数儿，最好去当地社保局官网或者打12333问问。
关于领多少
这才是大家最纠结的。养老金能领多少，主要看你交了多久、交了多少，以及退休时当地的平均工资水平。
养老金主要由两部分组成：
一是基础养老金。这部分跟社会平均工资挂钩。你所在的城市越发达，社平工资越高，这部分拿得就越多。公式大概是：退休时当地社平工资 × (1 + 本人平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
二是个人账户养老金。这就是把你这么多年自己交的那8%攒起来的钱，除以一个计发月数。60岁退休的话，这个除数通常是139。
咱们还是拿刚才那个小A同学举例。假设他月薪5000起步，每年工资跟着社平工资涨5%，一口气交了35年。等到60岁退休时，他个人账户里可能攒了四十多万。除以139，每个月光个人账户就能领三千多。
再加上基础养老金，如果那时候社平工资涨到了七八千，他第一个月拿到手的可能会有一万四五千。当然，这是理想状态下的估算，毕竟三十多年后的工资水平和政策谁也不敢打包票。
有人算过，如果从60岁领到80岁，总共领到的钱确实很可观，甚至能达到几百万。但这前提是你要活得够久，而且中间政策没有大的变动。
所以，养老保险更像是一个长期的强制储蓄加社会互助。交得多、交得久，确实领得多。如果你对未来的养老规划心里没底，或者想看看除了社保之外还有什么补充手段，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有一些关于商业养老险的科普，或许能给你提供另一个视角。
最后提醒一句，社保是基础，但它只能保证你“有饭吃”。要想退休后生活质量不下降，还得早点做打算。