定期寿险保额与年收入挂钩，有道理，但别当成公式直接套用。

你想想，万一家庭经济支柱不在了，留下来的不只是悲伤，还有一堆现实问题：房贷还续不续？孩子的学费从哪来？父母谁来养？这些刚性缺口，才是定寿保额要解决的核心问题。

年收入倍数法之所以常见，是因为它够简单——给一个大概方向，让人心里有数。行业里常听到的5到10倍，就是这么来的。但说实话，每个家庭的收入结构不一样，负债不一样，生活开支也不一样，怎么可能套同一个倍数？

我之前遇到过一个用户，他年收入30万，房贷只有几十万，孩子也工作了，算下来保额需求反而没那么高。另一个人呢，年收入差不多，但房贷还有200万，两个孩子都在读书，父母身体也不好——那保额需求天差地别。

所以我的建议是：先把家庭的财务缺口算清楚，再结合收入水平去校准保额够不够。别上来就盯着“几倍年收入”，容易把自己框死。

想继续看具体的保障思路，可以参考水滴保保险攻略。