很多人纠结定期寿险到底买多少保额合适。买少了怕不够用，买多了又怕保费太贵。

其实有个挺实用的思路，叫“家庭责任法”。简单说，就是算算如果你不在了，家里每个月会少多少钱，然后把这些缺口补上。

咱们拿个具体的例子来捋一捋。假设某用户今年30岁，是家里的顶梁柱之一。他们小家庭一个月花销大概5000块，还要还2000块的房贷。这位用户自己一年挣15万，家里总共挣25万，那他在家庭收入里的贡献度就是60%。

这么一来，他每个月实际扛着的家庭担子就是（5000+2000）× 60% = 4200元。这笔钱如果因为他出了意外没了，家里人就得自己掏腰包或者省吃俭用。

为了不让家人生活质量掉链子，这4200元的月度缺口得由寿险赔款来填。如果不考虑通胀那些复杂的因素，直接按20年这个常见的保障期来算：4200 × 12个月 × 20年 = 100.8万元。

所以，100万左右可能就是这位用户目前比较合适的起步保额。当然，这个20年是可以根据孩子多大、房贷还要还多久来灵活调整的。

我在水滴保官网首页看过不少类似的测算逻辑，核心就是看“责任”。除了日常开销和房贷，如果有孩子的教育费、老人的赡养费，都得往里头加。你也可以去水滴保保险攻略里看看别人是怎么规划这部分责任的。

不过话说回来，这只是一个静态的计算。现实里通货膨胀挺厉害的，现在的4000块和20年后的4000块购买力肯定不一样。所以在预算允许的情况下，适当把保额往上提一提，或者选那种能随年龄增长的方案，心里会更踏实点。

提醒一句，买之前一定得看清楚健康告知。毕竟寿险也是保险，身体有些小毛病可能会影响能不能买或者怎么买，如实告知是对自己负责，也是对家人负责。