给70岁以上的爸妈挑医疗险，确实是件让人头疼的事。很多咱们平时觉得不错的百万医疗险，到了这个年纪，要么超龄投不了，要么健康告知过不去。
但这不代表就只能“裸奔”。虽然能选的产品范围明显收窄了，但只要思路打开，还是能找到一些靠谱的保障。
先说说大家最关心的续保问题。
对于70岁以内的长辈，如果身体条件允许，优先考虑那些保证续保时间长的产品会更稳妥。毕竟年纪大了，生病风险增加，能保证未来几年稳稳当当有保险兜底，心里才踏实。
但如果爸妈已经过了70岁，甚至到了80、90岁，市面上那种保证续保20年的产品基本就与他们无缘了。这时候，一些投保年龄上限放宽到100多岁的普惠型医疗险就成了核心选择。这类产品虽然大多是一年期、不保证续保，但胜在投保门槛极低，没有复杂的健康告知，哪怕有些小毛病也能投。而且由于参保人数多，运营相对稳定，每年都在做保障升级。
投保时，这几点得拎得清：
- 看免赔额：高龄产品的免赔额通常会高一些，比如2万元起步。这意味着小病小痛可能报不了，主要是防范大病带来的巨额医疗费压力。不过，如果是重疾住院，很多产品会提供0免赔的优待。
- 看既往症：这是最容易产生纠纷的地方。一定要看清楚爸妈已有的疾病是否在免责范围内。有些宽松的产品虽然允许带病投保，但对既往症产生的医疗费用报销比例会降低，或者干脆不赔，这点务必在投保前确认清楚。
- 看保费预期：实话实说，年纪越大，保费越贵。七八十岁的老人，一年保费可能要三四千甚至更高。相比年轻人几百块的价格，这确实不便宜。但换个角度想，一旦发生大病，这笔钱换来的可能是几十上百万的保额，从杠杆率来看，依然是划算的。
除了医疗险，这两样也别落下：
一是老年意外险。老人腿脚不便，摔伤骨折的风险比年轻人高得多。意外险价格便宜，还能覆盖医疗险免赔额以下的部分日常意外支出，属于“花小钱办大事”。
二是惠民保。如果爸妈年龄太大（比如超过80岁），或者身体状况实在不符合商业医疗险的要求，那各地的惠民保就是最后的“防线”。它由政府指导，价格低廉，几乎没门槛，虽然报销比例和额度不如商业医疗险，但好歹有个兜底。
保险配置是个动态过程，不同家庭情况差异很大。如果想根据父母的具体年龄和健康状况再细细筛选，也可以去水滴保官网首页看看，或者参考一下我们的保险攻略，多对比几款产品总没错。