经常有朋友问我们水滴保，家里买保险到底该花多少钱？保额买多少才够？这时候，很多老手会抛出一个词：双十原则。
这玩意儿听起来挺玄乎，其实就两个数。一个是保费，建议控制在家庭年收入的10%左右；另一个是保额，最好能达到年收入的10倍。比如家里一年挣20万，那全家保障型保险的总保费大概在2万上下，而像重疾险这种能直接赔钱的险种，保额冲着200万去。
这个逻辑的初衷是好的。毕竟保险一买就是几十年，要是为了追求高保额把当下日子过紧了，或者因为保费太高导致中途断供退保，那才是真亏。双十原则就像个“刹车片”，提醒你别在冲动消费或者被销售忽悠时，买下超出承受能力的保单。
但我得说句实在话，这原则不是金科玉律，甚至有点“过时”了。
你想啊，一个刚毕业的年轻人，年薪10万，按双十原则保额要100万。可他现在没房贷没车贷，父母也健康，真需要这么高的身故或重疾保额吗？反过来，一个背着几百万房贷的中年顶梁柱，年薪50万，按10%算保费5万。这点钱可能连定期寿险加高额医疗险都配不齐，更别说重疾险了。这时候死守10%，保障根本不够看。
所以，看预算是一方面，看责任更重要。
如果家里负债高、孩子小、老人需要赡养，那保额就得往高了配，哪怕保费稍微超点10%，也得先把风险缺口堵上。如果是单身贵族，一人吃饱全家不饿，那保费压低到5%以内，买个百万医疗和意外险兜底也就够了。
另外，这10%指的是纯保障型保险，像医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。那些带理财、分红性质的产品，别往里硬塞，否则保费分分钟超标，保障还做得稀碎。
总之，双十原则是个不错的起步参考，能帮你划个大概的圈。但具体怎么填这个圈，还得看你家底厚不厚、担子重不重。要是拿不准，可以去水滴保保险攻略里看看不同家庭的配置案例，或者直接在水滴保官网首页上根据自家情况测算一下，别被数字框死了。