过了40岁，身体开始给你打预防针了——不是吓你，是真的。
这个阶段的人，上有老下有小，房贷车贷一个不落。一旦不幸确诊重疾，工作基本得停摆，治疗费、康复费、营养费加起来可不是小数目。更扎心的是，重疾治愈后的三到五年内，复发概率并不低，尤其是癌症和心脑血管疾病。
所以买重疾险，不能光看基础保额够不够，得把“额外赔”“复发保障”“疗养津贴”这些加分项也纳入考量。
先说重疾额外赔。这个责任说白了就是：万一在某个年龄段前确诊重疾，保险公司多赔你一笔钱。哪吒2号的规则是——先得了轻症或中型，60岁前再确诊重疾，才额外给付30%基本保额。超级玛丽15号呢，45岁前首次确诊重疾额外赔付比例较高，45岁至60岁也有一定比例的重疾额外赔。两者一对比，触发条件的宽松程度和赔付比例的差异就出来了——选谁，得看你更在意“早得病多赔”还是“赔付门槛低”。
再说说复发保障这块的重头戏：癌症和心脑血管疾病的额外赔付。超级玛丽15号的癌症保障通常是恶性肿瘤津贴形式，说人话就是——癌症确诊后，如果还在持续治疗或者新发、转移了，满足间隔期要求后可以分次领取保险金，而不是一次性给完。心脑血管疾病的二次赔一般是可选责任，针对特定的复发或新发情况提供保障。这里要注意，不同产品对“复发”的定义、间隔期要求、赔付比例都不太一样，投保前一定得把条款里的小字看清楚。
哪吒2号有个结节关爱金，对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节投保人群比较友好；超级玛丽15号则多了重疾住院津贴，确诊重疾住院期间每天给一笔津贴，用来补贴护工费或者补充营养都挺实用。
保费嘛，这两款产品超级玛丽15号相对高一些，毕竟保障责任堆得多。具体多少钱得看你的年龄、保额、缴费年限和有没有附加其他险种，建议直接在水滴保保险服务页面测算，输入自己的情况，出入会小很多。
说到底，选重疾险没有标准答案。预算有限就先保额做足；担心癌症复发就重点看癌症津贴的间隔期和赔付次数；家族有心脑血管病史，心脑血管二次赔就别省。看清楚自己的风险缺口，再去匹配产品，比单纯比价格聪明多了。