很多人在给父母规划保险的时候，第一反应是医疗险。没错，医疗险很重要，但有一类风险恰恰被忽视了——意外。
老人意外这件事，说大不大，说小不小。摔一跤，年轻人拍拍屁股站起来，老年人可能就是骨折。我就不说邻居王阿姨的事了，她去年在厨房滑了一跤，髋关节骨折，前前后后花了小十万。关键这还不是最贵的，有的部位骨折加上后续康复，分分钟可能更高。
说起来，老年人意外风险高是有原因的。骨密度下降后，轻轻一摔就可能出问题；反应速度不比当年，过马路、骑车的风险也在上升；还有不少老人闲不住，种地、遛弯、帮儿女带孩子，磕磕碰碰在所难免。
意外险能做什么？核心就两块——意外导致的医疗费用报销，以及万一真的发生严重意外时的经济补偿。前者覆盖门诊和住院费用，后者给家庭一笔钱用于后续安排。不限社保目录的产品还能报销进口药、进口钢钉这些社保不覆盖的项目，对需要高品质治疗的家庭来说挺实用的。
投保的时候有几点需要上心。年龄是道坎，市场上有些产品对65岁以上老人就不太友好了，得仔细看投保规则。健康告知也要看清楚，有的意外险不问健康状况，有的会有基础要求。意外医疗的保额和报销比例差别不小，选的时候别光看保费，保障内容同样重要。
一年花个几百块，给父母一份能报销意外医疗费用的保障，说实在的，我觉得是家庭风险规划里性价比挺高的一环。