很多人第一次看百万医疗险的产品页面，脑子是懵的——条款密密麻麻，数字一堆，根本不知道该从哪里下手。我就直说了，先把"比什么"这个问题搞清楚，比盯着价格看重要得多。
保障范围这块，核心其实就四块：住院费用、特殊门诊、门诊手术，还有住院前后的门急诊费用。这四块才是真正烧钱的地方。至于那些听起来很厉害的词——什么质子重离子治疗、院外特药——有当然好，没有也不至于踩大坑。当然了，要是你家里有癌症史，或者自己长期吃靶向药，那这些责任就得重点关注了，因人而异。
然后，重点来了——续保条件。这个词很多人买之前根本不在意，用到的时候才发现坑有多大。
说白了，保证续保的产品在合同期内，保险公司不能因为你健康变差了或者理赔过就不让你续保。注意啊，这里说的是"不能因为"，这是监管红线，有文件撑腰的，市面上主流产品通常保证续保6年、10年，最长能到20年。而不保证续保的一年期产品，今年买了明年可能就没了，健康状况一出问题直接被拒，这种风险你真的想好了吗？
理赔门槛也是个大坑。免赔额一般是一年一万——这个数字听起来不高，但很多人第一次看病花了几千块，发现根本用不上百万医疗，就是因为没超过免赔额。社保报销之后，超过一万的部分基本能按100%报销；但要是没走社保，报销比例直接砍半，看病花的钱就不是一回事了。这里特别提一句：社保报销的部分通常不能抵扣免赔额，除非产品条款写了可以。所以别以为有医保就高枕无忧了，百万医疗险和医保是互补关系，不是替代关系。
附加服务嘛，就医绿通、医疗垫付、紧急救援这些，看着不起眼，真遇到大事能救命。排队住院、押金垫付，这些问题平时感受不深，真到了ICU门口，你就知道有多关键了。不过话说回来，增值服务是加分项，别为了这些把核心保障给牺牲了，主次要分清。
说到这儿，还有件事不能忘——健康告知必须如实填写。这直接关系到后续能不能顺利理赔，别存在侥幸心理。
选百万医疗险其实没那么复杂，把续保条件和理赔条款搞清楚，比比保障范围，心里基本就有数了。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。