手里钱不多，想买重疾险又怕以后不够用，这种纠结我太懂了。其实咱们在挑重疾险的时候，有个挺实在的原则：先顾眼前的大风险，再图长远的安稳。

说白了，就是“保额优先”。毕竟真要是生了大病，拿到手里的赔款够不够治病、够不够弥补收入损失，才是硬道理。如果为了追求保终身，把保额压得很低，那真出事了可能连住院费都不够垫，这就有点本末倒置了。

那预算有限怎么配期限呢？大概可以分这么几档来看：

如果是刚工作不久，或者家里开销大、手头紧，选保30年这种短期保障是最划算的。它能把价格压到最低，让你用很少的钱先把这二三十年的核心责任期兜住。等以后收入上来了，再加保或者换长期的也不迟。

要是预算稍微宽裕点，保至70岁是个不错的“中间派”选择。这个年纪基本上覆盖了我们要养家糊口、还房贷车贷的主要阶段，价格比终身便宜不少，保障又比短期的长，性价比挺高。

当然，保终身肯定是最踏实的，毕竟人这一辈子谁也不敢保证70岁以后就不得大病。但它的代价就是贵，对预算要求比较高。如果选了终身导致平时生活压力大，或者保额只有十几二十万，那还不如退而求其次，选个高保额的定期。

所以你看，没有绝对完美的方案，只有最适合你当下情况的搭配。拿不准自己该选哪种，或者想知道不同期限具体差多少钱，也可以去水滴保保险攻略里看看详细的对比思路，或者直接在水滴保官网首页上试着测算一下，心里更有底。