经常有朋友问，每个月工资条上扣的社保钱到底是怎么算的？或者自己出去单干，这社保该怎么续上才不亏？

咱们先说最常见的情况，也就是在单位上班。这时候你的社保其实是“合伙”交的。国家有原则性的规定，但具体到每个省、甚至每个城市，比例都会有点细微差别。一般来说，养老保险是大头，单位出大部分，个人出小部分（通常是8%左右）；医疗保险也是类似，单位出大头，个人出2%左右；失业保险则是双方都出一点。至于工伤保险和生育保险，这就完全是单位的义务了，个人不用掏一分钱。

这种“合伙”模式的好处是，你只用出一小部分钱，就能享受到完整的五险待遇。而且医保卡里每月还会有一笔钱进账，平时买药看病能直接用。

那如果没单位呢？比如自由职业者或者暂时待业，想自己交社保，情况就有点不一样了。

以前有些人会找中介代缴，说是能跟上班一样交五险。但这事儿得琢磨一下：虽然险种全了，但原本该单位出的那部分钱，现在也得你自己掏，还得额外给中介一笔服务费。算下来，成本其实挺高的。

现在更主流的做法是以“灵活就业人员”身份去社保局自己交。不过要注意，这种交法通常只能交养老保险和医疗保险这两项，工伤、生育和失业这三险一般是享受不到的。而且，因为没有单位分担，所有的费用都得自己扛。比如养老保险，灵活就业人员的缴费比例通常在20%左右，这比在职员工个人承担的8%要高不少。

另外，以个人身份交医保，很多地区医保个人账户里是没有钱返还的，或者返还比例很低，这点跟职工社保不太一样。

所以，到底怎么选？

如果有单位，那就稳稳当当跟着单位交，这是最划算的，毕竟有人帮你分担了大部分成本。如果是自己交，就得权衡一下预算和保障需求。毕竟全部自费的压力不小，而且保障范围也相对窄一些。

具体的缴费比例和基数，每个地方每年都在调，建议大家直接去当地人社局官网或者打个12333问问，那样得到的信息才是最准的。如果想了解更多关于社保和商业保险怎么搭配更稳妥，也可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的配置思路可以参考。