很多人买医疗险，第一眼先看保额高不高，第二眼瞄保证续保时间长不长，觉得这两样硬指标过关就万事大吉了。其实真到了理赔那一步，让你头疼的往往不是保额够不够，而是条款里那一行行小字写的“责任免除”。
就拿市面上两款比较有名的长期医疗险来说，它们在免责范围上的差异就挺有意思。比如有的产品明确写了，浅表静脉曲张、蜘蛛脉这些看着不起眼但治疗起来也不便宜的病，它是不管的。你要是因为腿上的血管凸起去做了手术，拿着账单去找保险公司，人家把条款一摊，确实没法赔。
再往深了看，有些免责条款藏得更隐蔽。像现在医学发展快，基因疗法、细胞免疫疗法这些听起来很高端的治疗手段，在一些产品的免责列表里赫然在列。这意味着，如果未来你需要用到这些前沿技术来治病，相关的巨额费用可能得自己掏腰包。而另一些同类产品，虽然也没把这些疗法写进保障责任，但至少没在免责条款里直接划掉，这就给后续的理赔留了一点点解释的空间，或者说，有些产品甚至会通过特药清单的形式把它们纳入保障。
还有些情况容易被忽略，比如职业病。在某些医疗险的免责范围里，因职业原因导致的疾病是不赔的。如果你从事的是接触粉尘、放射性物质或者有毒有害物质的工作，这点就得格外留心。另外，关于生育相关的并发症，像宫外孕，不同产品的态度也不一样。有的产品直接把分娩、流产、宫外孕及其并发症全部列为免责，有的则没有明确规定，这在投保前都得问清楚。
所以我们在水滴保保险攻略里常提醒大家，对比产品时，除了看保证续保期、免赔额和增值服务，一定要耐着性子把“责任免除”这一章读完。看看哪些情况是不赔的，哪些治疗手段是被排除在外的。毕竟，保险买的是个安心，要是连什么情况下能赔、什么情况下不能赔都搞不清楚，那这份安心也就打了折扣。具体以保险合同条款为准，投保前务必仔细阅读。