前几天陪朋友去医院看病，等叫号的时候旁边一大姐聊起来，说去年家里老人住了一次院，前前后后花了小十万，医保报了一部分，自费部分还是肉疼。大姐叹气说，早知道就该给老人配份医疗险，现在后悔也来不及了。
这事听着挺扎心的，但仔细想想，其实很多人都没意识到一个问题——我们总觉得自己年轻、身体好，暂时不需要医疗险。但风险这东西吧，它不挑时候，也不打招呼。
所以今天想聊聊百万医疗险这个话题。不是那种干巴巴的产品介绍，咱就聊聊普通人最关心的事：万一哪天真住院了，或者感冒发烧去急诊了，有什么保险能帮忙分担点压力？
说到这儿，就不得不提众安保险的尊享e生系列了。这产品这些年口碑一直不错，最近还出了个门急诊版，顾名思义，就是在普通住院保障的基础上，把门急诊这块也纳进来了。你想啊，平时感冒发烧去急诊，花个几百上千的，住院医疗险用不上，但门急诊险就能报销一部分。尊享e生2020门急诊版就是这个思路。
先说投保门槛吧。产品最高接受65岁投保，这点对家里有老人的挺友好的。过了60岁还能投保的医疗险本身就不多，更别说还带门急诊保障的。
然后是续保问题。百万医疗险通常不是保证续保的，停售了就没法再买，这点大家得心里有数。但众安这款产品在条款里明确写了，不因为被保险人健康状况变化或者之前理赔过就单独拒绝续保。翻译成人话就是，只要产品不停售，你每年还能继续买，不会因为你去年报销过今年就不让你续了。当然，具体还是要看条款怎么写的。
还有一个挺有意思的机制——免赔额递减。简单理解就是，如果你投保后一直没理赔过，免赔额会逐年降低。具体怎么减、以什么标准减，建议投保前仔细看看条款或者问清楚客服，毕竟不同版本可能有点差异。免赔额越低，需要自己掏的钱就越少，理赔门槛也就下来了。
保障内容这块，产品覆盖一般住院医疗、重疾住院医疗，还有质子重离子和抗癌特药。质子重离子你们应该听过，是目前治疗癌症比较先进的手段，费用也不便宜，这项保障挺实在的。另外还有个在线问诊药品费保障，适合不想动不动就跑医院的年轻人，线上问诊完直接买药，药品费也能报销一部分。不过要注意，在线问诊药品费有年龄限制，具体要以投保页面和条款为准。
对了，罕见病保障也有。官方认定的罕见病目录目前已经更新到第二批了，产品条款里约定的罕见病目录以投保时合同规定为准。
说了这么多，到底适合谁买呢？如果你预算有限但又想给家人一份基础保障，或者担心看病花费太高、想转移大额医疗支出风险，这款产品可以考虑。当然，投保前一定要仔细阅读健康告知，如实告知身体情况，别存侥幸心理带病投保。
说到底，保险这东西，用不上的时候觉得白花钱，用上了才发现真香。不过咱也不希望真用上对吧，所以趁着身体健康、保费便宜的时候早点配置，心里也踏实些。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。