很多人纠结是买几十块的惠民保，还是几百块的百万医疗险。其实这两者定位完全不同，选哪个主要看你自己的身体状况和预算。
像360城惠保这种全国版的惠民保，最大的优势就是便宜，一年也就几十块钱，而且几乎没有投保门槛。不管你是高龄老人，还是已经得过病、被商业保险拒之门外的人，基本都能买。它的保额看起来很高，能到200万，但实际用起来限制不少。比如住院医疗费通常只报销社保目录内的部分，而且有个2万元的免赔额。这意味着，如果看病自费部分没超过2万，这保险是用不上的。就算超过了，报销比例一般也就80%左右，特定药品也只覆盖十几种。
反观百万医疗险，虽然一年要几百块，但保障范围广得多。它通常不限社保目录，社保内外的合理医疗费用都能报，而且很多产品能做到100%报销（扣除免赔额后）。除了住院医疗，还包含质子重离子治疗、院外特药等实用责任。当然，百万医疗险有健康告知，身体有点小毛病可能就需要核保，甚至被拒保或除外承保。
所以，怎么选心里就有数了。如果你年轻、身体好，或者虽然有些小问题但能通过核保，优先建议配置百万医疗险，毕竟保障更扎实，真遇到大病能兜底。如果是给年纪很大的父母买，或者自己已经有比较严重的既往症，买不了百万医疗险，那惠民保就是个不错的“保底”选择，至少能防范一下灾难性的医疗支出风险。
有时候我也在想，是不是两个都买更好？其实对于预算充足且符合百万医疗险健康要求的朋友，确实可以搭配一份当地的惠民保作为补充，毕竟惠民保对既往症友好，能填补百万医疗险除外责任的空缺。但如果预算有限，还是得先保大头，把百万医疗险配齐更重要。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看更多详细的分析。