家里老人想买防癌医疗险，我前前后后研究了好久。你猜怎么着？很多产品宣传页上写着“终身保证续保”，看着挺唬人的，但真到用的时候，有些细节不提前搞清楚，等于白买。
先说院外特药这件事。我以前觉得防癌医疗险嘛，治癌症的费用报销不就完了？后来才晓得，这里头有个坑——主险条款里往往不包含院外特定药品费用报销这一块。啥意思呢？靶向药贵，动辄一个月几万块，但如果医生开的是院外药，医保报不了，商业险也不一定报得了。有的产品能把这项保障做成附加险，但得单独掏钱；有些干脆就没有。
我研究了一圈平安i康保终身防癌医疗险，发现它主险条款里这块保障也是缺失的或者说需要额外附加。这就提醒我们，投保之前一定要仔细看条款，别光听代理人嘴上说。另外，费用垫付这事也很关键。刚确诊癌症那会儿，检查费、住院押金、分期治疗费用，钱像流水一样往外走。很多产品把住院费用垫付当成标配，能在一定程度上缓解周转压力。但平安i康保终身防癌医疗险主险里通常没有这项服务——不是说完全不存在，只是得看有没有配置额外的健康管理服务包，不太稳定。
当然，这款产品也有它的优势，终身保证续保，写进合同的那种。产品停售了，只要还在保证续保期内，照样能续，不会因为健康状况变差或者理赔过就被拒之门外。这一点对老人家来说确实重要，毕竟上了年纪，想再换产品难度不小。
不过呢，代价也是有的。高龄投保的话，保费不算便宜。我大概算了一下，六十岁投保，一年下来好几千块大洋，七八十岁的时候更贵。值不值这个价，真得结合家里老人具体的身体情况、预算以及保障需求来掂量掂量，不能单纯因为“终身续保”四个字就冲动下单。
说到底，挑防癌医疗险不能只盯着续保期限。外购药报销、费用垫付这些增值服务看着不起眼，真到了治疗阶段却可能是救命稻草。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。