很多人纠结消费型保险，最大的心结就是：如果平安无事过完保障期，交的钱就“打水漂”了。这种感觉确实挺让人难受的，毕竟谁也不想白花钱。

但换个角度想，我们买保险图的是什么？是那份兜底的安心。消费型保险把绝大部分保费都花在了风险保障上，所以它的价格通常比返还型便宜很多。同样的保额，可能只需要返还型一半甚至更少的钱。对于预算紧张，或者想用有限资金撬动更高保障的朋友来说，这其实是很划算的买卖。

当然，这种产品也不是没短板。有些一年期的消费型医疗险或意外险，存在续保的不确定性。如果身体变差了或者理赔过，第二年可能就买不了了，或者保费会涨得厉害。这点大家在水滴保保险攻略里看产品时一定要擦亮眼睛，看看是不是保证续保的产品。

如果你特别在意“本金安全”，觉得钱花出去必须听个响，那返还型或者带储蓄性质的保险可能更对你的胃口。但代价就是，你得为这部分“返还”功能多掏不少保费。

说到底，没有绝对的好坏，只有适不适合。看你是更看重当下的保障效率，还是未来的资金回流。我寻思了一下，如果是给家里的经济支柱配置重疾险或医疗险，先把保额做足才是正经事，至于返不返钱，有时候真没那么重要。