给孩子买保险这件事，家长最常犯的错就是——上来就问“能赔多少”，结果保额选得挺高，真出事却发现用不上。

先说个最常见的误区吧。好多家长上来就盯着保额数字，孩子还没满10岁，身故保额直接选了50万。怎么说呢，这钱大概率白花了。监管有明确规定，不满10周岁的未成年人，身故赔付上限就是20万；已满10周岁但未满18周岁的，上限是50万。超出部分保险公司不赔的。所以高保额≠高保障，不如把心思放在医疗费用报销、疾病给付这些实在的责任上。

还有个问题挺普遍的——看产品收益，忘了看保障。少儿险里的理财型产品，收益真不一定比得过普通存款，流动性却差得多。孩子的风险保障还没配齐，就先买教育金、年金，这类操作我见过不少。正确姿势是：先解决“万一出事钱够不够”的问题，再考虑“存钱增值”。

说到这儿，有一点特别容易被忽略——大人的保障还没做，就给孩子买一堆。我寻思了一下这是为啥，大概是因为给孩子花钱感觉更“看得见”吧。但道理很简单，家长倒了，孩子谁养？保险配置这件事，得先给家庭经济支柱配齐，再考虑孩子。

回过头来说比较这件事本身。重点就看三样：保障范围决定了“哪些能赔”，免责条款决定了“哪些不赔”，保费支出则要量力而行，别让保险费成为家庭负担。具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略里的详细拆解。