很多人买保险前有个误区——先看产品好不好，而不是先问自己：我最怕什么？

说白了，保险这东西，本质上就是用钱堵风险的口子。你得先知道哪个口子最容易漏水，才能决定买不买、买多少。

家庭经济支柱最怕什么？人突然没了。 一旦家里的顶梁柱不在了，房贷谁还？孩子学费怎么办？老人谁养？寿险就是干这个的——人没了，钱留下来，让家人的生活不至于一夜之间塌掉。当然，具体赔不赔、怎么赔，要看合同条款约定的情况。

比身故更常见的风险是大病。 朋友圈隔三差五就有人发水滴筹，说明啥？说明重大疾病带来的经济冲击远比我们想象的大。看病要钱，康复要钱，生病了没法上班收入也断了——三重打击。重疾险是一次性给钱，这钱你想怎么用就怎么用；医疗险是报销型的，看完病拿单子报，社保报不完的部分它接着报。根据行业规范，成人重疾险的基础保障通常涵盖28种重度疾病和3种轻度疾病，但具体病种和定义还是要以合同为准。

意外这东西，没人能提前预判。 外来的、突发的、非本意的、非疾病的——这四个条件同时满足，才算意外。符合这些条件的意外导致的身故、残疾或者医疗费用，意外险都能管。这类保险保费低、杠杆高，一年几百块能撬动几十万保障，作为基础保障挺划算。

最后还有财产风险。 车被人撞了、家里遭了小偷、楼上漏水把家具泡了——这些事儿概率是不高，但一旦碰上了，没有保险就得自己硬扛。财产险就是给这些东西兜底的。

说了这么多，其实就想表达一个意思：保险配置没有标准答案，关键是找到你家的风险缺口。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。