想给家里的房贷或者车贷找个“兜底”，很多人会瞄上这种减额定寿。毕竟保额随着时间慢慢降下来，保费也能跟着省点，保费随保额递减而降低。不过，在真正下手之前，有些门槛得先摸清楚，不然填了半天资料最后被拒保，心里多少有点堵得慌。
最直观的其实是那个BMI（身体质量指数）。这玩意儿现在管得挺严，你要是打算投个200万以内的，BMI得卡在16到33之间；要是觉得这点不够，想冲到200万以上，那要求就更高了，必须控制在16到30。说白了，太瘦或者太胖，保险公司都觉得风险有点大。BMI是保险公司评估风险的重要指标之一。
再一个就是你能买多少的问题。这不是你想买多少就能买多少的，它跟你的年纪、有没有社保，甚至你平时住在哪儿都有关系。不同城市级别可能有不同的保额上限。如果你在有社保的情况下，可能能买到更高的上限，但如果没有社保，这个天花板就会明显降下来。具体能批多少，还得看系统当时的判定。
还有个小细节，这种产品的保额是递减的。也就是说，你第一年选了个高保额，往后每年它会按照约定的比例往下减。这适合那些负债逐年减少的朋友，比如房贷越还越少，保障也跟着调整，不至于浪费。
当然，保险条款这东西更新得快，具体的健康告知细节、职业限制，甚至是最新的费率表，都可能随时微调。所以在正式投保前，最好还是去水滴保官网首页仔细看看最新的产品介绍，把那些细枝末节核对清楚了再签字。毕竟，买保险是为了安心，不是为了给自己添堵。