很多人纠结：我有社保了，还要不要买商业保险？或者反过来，商业保险那么贵，我能不能只靠社保？
其实这两者根本不是“二选一”的关系，而是“基础”和“补充”的关系。
社保，也就是我们常说的五险一金里的那部分，它是国家给的福利。只要你是劳动者，单位就得给你交，这是强制的。它的目的是保基本，让你在看病、养老时有个底。但这个“底”有多高呢？说实话，不高。
你看医院账单就明白了。医保报销有“三大目录”，药品、诊疗项目、服务设施都得在目录内才能报。甲类药全报，乙类药报一部分，丙类药——也就是很多效果好的进口药、特效药——完全不报，得自己掏腰包。这就是所谓的“自费”。再加上起付线以下不报、封顶线以上不报，真遇上大病，社保能解决的可能只是一小部分。
这时候商业保险的作用就出来了。
商业保险是你自愿买的，保险公司是经营行为，要赚钱，所以条款写得清清楚楚。但它的好处是灵活、保障深。比如百万医疗险，几百块钱一年，能报销几百万的额度，关键是它通常能覆盖社保目录外的自费药、进口器材。重疾险更直接，确诊合同约定的大病，直接赔一笔钱，不管你拿去治病还是弥补生病期间的收入损失，随你便。
所以说，社保是“普惠”，商业保险是“精准打击”。
如果你只想要个心理安慰，或者预算实在紧张，那社保必须得有，这是底线。但如果你想在大病面前不至于卖房救急，或者希望用上更好的医疗资源而不心疼钱，那商业保险就是必要的补充。
别听信什么“有了社保就不用买商保”的话，那是没算过账。也别觉得商保都是坑，关键看你怎么选。想了解怎么搭配更划算，可以去水滴保保险攻略看看不同险种的配置逻辑，心里更有底。