很多人对城乡居民养老金到底能领多少、怎么算的挺迷糊。其实它主要由两块组成：一块是国家给的基础养老金，另一块是你自己交钱存下来的个人账户养老金。这两部分加在一起，就是每个月到手的钱，而且只要人还在，这笔钱就会一直发下去。
先说基础养老金。这部分钱主要由政府出，中央会定一个全国最低的发放标准。这个标准不是一成不变的，会根据经济发展、物价变动这些情况适时调整。比如这几年，国家就多次提高了这个最低标准，为的就是让大家的养老钱更能跟上生活节奏。除了国家给的这部分，地方政府如果财力允许，也可以在此基础上再多加一些。有些地方为了鼓励大家长期缴费，还会对缴费年限长的人额外加发一点基础养老金。这些多出来的钱，都是由地方财政支出的，具体怎么加、加多少，每个省的规定可能不太一样。
再来看看个人账户养老金。这部分完全是“多缴多得、长缴多得”。你每年交的保费、政府给你的缴费补贴，还有集体补助（如果有的话），都会全部进入你的个人账户。等到你年满60岁开始领养老金时，就把账户里所有的钱（包括本金和产生的利息）加起来，除以一个固定的系数139，算出来的就是你每个月能领的个人账户养老金。这个139是怎么来的呢？它是根据人均预期寿命等因素测算出来的计发月数，和职工养老保险60岁退休时的计发系数是一样的。
这里有个细节得提一下，除以139并不意味着你只能领139个月。哪怕你领完了这139个月，个人账户里的钱理论上“发完”了，国家还是会继续按原标准给你发个人账户养老金，直到终身。所以不用担心领几年就没得领了。
另外，万一参保人在领取期间或者还没开始领取时去世了，个人账户里剩下的钱怎么办？放心，这部分钱是可以依法继承的。家属可以办理相关手续，把余额取出来。
总的来说，城乡居民养老金虽然看起来没有职工养老金那么高，但它胜在缴费灵活、门槛低，而且有国家兜底的基础养老金。如果你想以后领得多一点，除了在能力范围内选择高一点的缴费档次，尽量坚持长期缴费也是个不错的选择，因为很多地方都对长期缴费有额外的奖励政策。想了解更具体的本地政策，建议咨询当地社保部门，或者去水滴保保险攻略看看相关的社保科普内容。