每个家庭都有一个“顶梁柱”。他的收入维系着全家开支，孩子的学费、房贷还款、日常生活费，都压在这一个人身上。说实话，一旦这个角色突然不在了，整个家的财务状况会瞬间崩塌。
所以一家人买保险，首先要问的问题不是“哪个产品好”，而是“家里谁出事会让全家揭不开锅”。这个人，就是配置保险时优先级最高的对象。
寿险，就是为了解决这个问题的。如果被保险人身故，保险公司会一次性给付保险金——这笔钱不是给被保险人用的（人都走了），而是留给还在继续生活的家人，让他们能维持正常的生活。
寿险主要分两种：定期寿险和终身寿险。区别很简单——
定期寿险保的是固定年限。比如保20年、保30年，或者保到60岁。在这段时间内人没了，赔；到期人还好好的，合同终止，不返还保费。保费便宜，主要用来覆盖家庭责任最重的阶段。什么意思？就是孩子还没独立、房贷还没还完的那段时间。这阶段万一出事，家庭收入断档，定期寿险就是“兜底”的钱。
终身寿险保一辈子。人都有一死，所以最终肯定会赔。保费贵不少，因为它同时具备储蓄和财富传承功能。有钱人喜欢用它来定向传承资产给后代。普通家庭如果预算有限，没必要在这上面硬撑。
配置建议很简单：预算紧张，先把定期寿险买够；预算充裕又有传承需求，再考虑终身寿险。没必要为了“一定能赔”多花冤枉钱——当然，这个得看具体情况。
还有两件事得提前说清楚。先说个前提——寿险不是想买就能买，得通过保险公司的健康告知，身体情况不符合的话会被拒保或者加费。另外，关于自杀赔付，很多人容易搞错：根据《保险法》第44条，合同成立或复效两年内自杀的，通常只能拿回现金价值，不在保障范围内；两年后才在理赔范围。这个“两年”的限制存在，是为了防止恶意投保。
说到底，给家里最能赚钱的那个人配一份寿险，本质上是用一笔确定的小钱，撬动万一出事时的大额赔偿。家人最需要的，不是“纪念”，是“继续生活下去的本钱”。想继续了解不同人生阶段的保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。