很多人在买重疾险时都会纠结一个问题：那个“60岁前额外赔”的可选责任，到底要不要加？

说白了，这就是在问你愿不愿意多花点钱，把人生最黄金、家庭责任最重的那几十年的保额给做高。毕竟，这时候要是真生了大病，不仅要治病，还得还房贷、养孩子、照顾老人，手里的钱确实得充裕点才踏实。

咱们先算笔账。假设你买了20万的基础保额，附加了80%的额外赔付比例。如果在60岁前不幸确诊重疾，保险公司除了赔那20万，还会再多给你16万，一共到手36万。这多出来的16万，可能就是救命钱或者康复期间的营养费。

但天下没有免费的午餐，加了这项责任，每年的保费肯定是要涨的。至于涨多少，不同产品差异挺大，有的可能只贵了一点点，有的则可能贵出不少。

所以，划不划算不能光看赔付比例高不高，得看“性价比”。

我寻思了一下，主要看这三点：

第一，看家庭责任。如果你正处于“上有老下有小”的阶段，一旦倒下，家里经济来源就断了。这时候，高保额带来的安全感是实实在在的。如果已经退休，子女独立，那这笔额外赔付的必要性就没那么高了。

第二，看保费涨幅。如果多加几百块钱，就能让保额在关键时期翻倍，那这杠杆率是很香的。但如果保费涨得比保额还猛，那就得掂量掂量了。

第三，看基础保额够不够。如果你基础保额只买了10万、20万，那加上这个额外赔付，能在关键时刻顶大用。如果你基础保额已经买到50万甚至更高，那这个附加责任就是锦上添花，可根据预算灵活选择。

其实，保险配置没有标准答案。水滴保保险攻略里也常提到，买保险就是买保额，但在预算有限的情况下，如何平衡保障范围和保障力度，确实需要好好盘算。建议你根据自己的年收入、负债情况以及家庭开支，看看那多出来的赔付金额，能不能覆盖你3到5年的收入损失。

最后提醒一句，具体的赔付比例、保费增加幅度以及健康告知要求，每款产品都不一样。在投保前，一定要仔细看看合同条款，别光听别人说划算，适合自己情况的才是最好的。