假如有一天真的生病住院了，医疗费社保报完，剩下的大窟窿谁来填？
很多人买保险之前会想当然觉得“有社保就够了”，真到了住院那一刻才发现——自费药、进口器材、特需病房，这些社保根本不管。更扎心的是，即便社保能报一部分，剩下要自己掏的钱可能还是让人肉疼。
这就是百万医疗险存在的意义。它是报销型的，说白了就是你先花钱治病，然后拿发票去找保险公司报销。社保报完剩下的，扣掉免赔额（一般一万左右），在责任范围内的合理费用才能按约定报销。举个例子，住院花了20万，社保报了8万，剩下12万减去免赔额后，百万医疗险再按合同约定帮你报销。小病小痛花个几千块的，大概率用不上，因为它有免赔门槛。
但问题来了——住院费是一回事，治病期间不上班、房贷照还、孩子学费照交，这些钱从哪来？
这才是重疾险的战场。它是给付型的，跟医疗费报销完全不是一回事。只要确诊的疾病符合合同约定的给付条件，保险公司直接打一笔钱到你账上。50万、30万，具体金额看你买的保额，这钱怎么花你说了算——还房贷、养孩子、买营养品、补贴家用，不受限制。
这么说吧，同样是肺癌住院的例子：治疗费30万，社保报12万，百万医疗险扣掉1万免赔额报销17万，你自己承担1万。听起来还好对吧？但治疗加上康复，前后两年没法工作，工资断了，房贷不能停，孩子还要上学——这个时候，重疾险给付的那笔钱就是你的底气。
两种保险解决的是不同问题。百万医疗险管的是“高额住院费用”，重疾险管的是“收入中断的损失”。功能不重叠，互相补位。与其纠结买哪个，不如问问自己：万一生病了，医疗费有着落吗？康复期间的生活开支有着落吗？两个问题都想要答案的话，两个险种一起配置可能更稳妥。投保前记得仔细看健康告知，如实告知既往病史——这关系到后续能不能顺利理赔。