买重疾险这件事，说难也不难，说简单也不简单——难就难在产品太多了，不知道从哪下手；简单就简单在，其实搞清楚自己的需求，答案就浮出水面了。

先问自己一个问题：我最担心的是什么？

如果你担心的是万一摊上大病，钱不够用——那赔付比例就是你第一个要看的指标。市面上有些产品设置了“额外赔付”机制，比如在人生责任最重的阶段（通常是60岁前）初次确诊重疾，可以多赔一笔钱。这笔钱怎么算？基本保额乘以一个比例，有的产品能做到80%，有的可能是50%。这里要敲黑板了：具体比例因产品而异，且产品迭代很快，你看到的参数可能是历史版本的，投保前一定要核对当前合同条款。

如果你担心的是身体有点小异常，投保被卡——那核保规则才是你需要死磕的部分。有的产品支持智能核保，对甲状腺结节、乳腺结节之类的常见问题给出了一套判断规则，能不能承保、怎么承保，系统会直接给结论。但我得提醒一句：智能核保只是告诉你“按这套规则你符不符合”，不代表最终结果一定是你想要的那个，具体还要结合健康告知和保险公司的审核。这里没法打包票说“肯定能过”，毕竟每个人的体检报告长得都不一样。

如果你担心的是一次重疾不够，想要多次保障——那赔付次数就得重点关注。分组赔付的产品会把疾病分成几组，同一组内的疾病只赔一次；不分组的产品理论上每种重疾都有机会赔一次。不过要注意，赔付次数多不等于保障范围广，还得看分组是否合理、高发疾病覆盖情况。

说了这么多，其实就想说一件事：没有完美的产品，只有适合你的选择。与其追着产品对比，不如先把自己的需求排个序。想继续看怎么根据实际情况筛选产品，可以参考水滴保保险攻略。