给宝宝买保险，有个顺序真挺多人搞反的。

我见过不少家长上来就问教育金怎么买，或者觉得“没出事能返钱”才划算，把保命的钱往后放。你说这是不是有点本末倒置？孩子磕磕碰碰太正常了，意外险一年几百块，意外受伤的门诊住院都能报，这才叫把钱花在刀刃上。

具体来说，少儿意外险主要管两件事：意外受伤的医疗费报销，还有意外导致身故或伤残的一次性赔偿。不过这里有个监管红线——不满10周岁的孩子，意外身故最多赔20万，10到18岁是50万。这个规定是银保监会定的，防止道德风险，各家公司都得遵守。

少儿重疾险就不一样了，它是确诊即赔付的。孩子万一不幸得了合同里约定的大病，比如白血病、重症手足口病这些，保险公司直接打一笔钱过来。这笔钱怎么用是你自己的事——付医疗费、请护工、补贴大人请假照顾孩子的收入损失，都行。保额建议往高了凑，毕竟少儿重疾治疗康复周期长，开销不小。

医疗险作为报销型选手，住院、特殊门诊甚至一些慢性病的门诊费用都能管。它跟重疾险是好搭档：一个提前给钱，一个事后报销，家庭财务压力能分担不少。

所以优先级大概是：意外险最紧迫，重疾险额度要够，医疗险锦上添花。当然，前提还是那句话——先给大人把保障配齐了，孩子的保险才能踏实买。

如果搞不清具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略。