20岁出头，刚步入社会或者还在读书，手里余钱不多，但身体正是最好的时候。这时候谈保险，很多人会觉得“离我很远”，或者觉得“保费太贵”。

其实，这个年龄段买保险有个天然优势：年轻、健康，保费相对便宜，核保也更容易通过。如果等到身体出了点小毛病再去买，可能就要面临除外责任甚至拒保了。

那具体该看哪些呢？我寻思了一下，没必要搞得太复杂，抓住下面这几个核心险种就差不多了。

医疗险：解决看病贵的难题

年轻人虽然身体好，但谁也不敢保证不生病。现在的医疗费用，稍微住个院、做个手术，几万块可能就没了。医疗险的作用就是报销这些符合合同约定的医疗费用。

它有点像社保的“补充包”，社保报完剩下的，只要是在保障范围内，医疗险能接着报。对于预算不多的年轻人来说，百万医疗险是个不错的切入点，一年几百块，就能撬动几百万的保额，杠杆很高。当然，具体能报多少，还得看合同里写的免赔额和赔付比例。

重疾险：弥补生病期间的收入损失

很多人容易把重疾险和医疗险搞混。简单说，医疗险是“报销型”的，花多少报多少（在限额内）；而重疾险是“给付型”的。

一旦确诊了合同约定的重大疾病，并且达到了理赔条件，保险公司会直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来治病，也可以用来还房贷、付康复费，或者弥补生病期间没法工作带来的收入损失。

20岁买重疾险，最大的好处就是便宜。同样的保额，30岁买可能比20岁买贵出不少。所以，如果预算允许，趁早配置一份重疾险，其实是给未来的自己留条后路。

意外险：应对生活中的小磕小碰

年轻人活动多，喜欢运动、旅游，甚至偶尔来个说走就走的旅行。这时候，意外风险是客观存在的。

意外险主要保的是因外来的、突发的、非本意的事故导致的身故、伤残或医疗费用。比如打球扭伤了脚、走路摔骨折了，或者更严重的交通事故。它的保费通常很低，几十块到一百多块就能买到不错的保障，属于“必备款”。

如果你经常出差或者喜欢去国外玩，还可以看看有没有包含特定场景的旅游意外险，毕竟普通的意外险可能只保国内，或者对高风险运动有限制。

最后啰嗦两句

买保险不是买白菜，别光看广告说得有多好。下单前，务必花时间看看保险合同里的条款，特别是“保险责任”和“免责条款”这两部分。搞清楚什么能赔、什么不能赔，心里才有底。

另外，健康告知一定要如实填写。别想着隐瞒病史能省钱，真到了理赔的时候，因为未如实告知被拒赔，那才是真的亏大了。如果想了解更多具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多针对年轻人的实用建议。