很多用户在接触像“中宏宏盈人生金典版”这类分红型两全保险时，心里总犯嘀咕：这钱投进去是不是就锁死了？有没有个“封闭期”不能动？
其实，在保险合同里，并没有一个官方定义的“封闭期”概念。大家口中所说的“封闭期”，往往指的是保单的“回本期”或者“现金价值超过已交保费的时间点”。在这之前，如果你因为急用钱想退保，拿回来的钱可能会比交的保费少，这就让人感觉像是被“锁”住了。
对于分红型产品，情况稍微复杂一点点。因为分红是不保证的，每年的红利分配取决于保险公司的实际经营成果。这意味着，你的保单价值增长不仅仅是看固定的现金价值，还有一块浮动的红利。所以，具体哪一年能“回本”，哪一年退保不亏，得翻开那份厚厚的保险合同，看看里面的“现金价值表”。那上面白纸黑字写着的数字，才是你当下退保能拿到的确定部分（不含未领取的红利）。
我寻思了一下，与其纠结有没有封闭期，不如多看看这两个地方：一是合同里的现金价值表，看看第几年现金价值能追上已交保费；二是了解清楚分红的不确定性，别把演示的高档红利当成到手的工资。
如果实在拿不准，直接打中宏人寿的客服电话问问也是个好办法，让他们结合你的具体投保年龄、缴费年限算一算。毕竟，保险合同是法律文件，每一款产品的精算逻辑都不一样，水滴保保险攻略里也常提醒大家，买之前看清条款比买之后后悔强多了。