张叔今年58岁，在一家私企工作了12年，社保断断续续交了9年。眼看还有两年就要退休，却发现自己连15年的门槛都没摸到。“这钱还能要回来吗？”他失眠了好几晚。
其实，张叔的焦虑并非个例。养老保险的缴费年限直接关系到退休后的钱袋子——累计缴满15年，才能按月领取基本养老金，这是《社会保险法》的硬性规定。但没交够，并不意味着“打水漂”。
眼下有三条路可以走：
先说最划算的选项——延长缴费。到了法定退休年龄但缴费不足15年，可以继续缴纳，直到满15年为止。更友好的是，如果在2011年7月前就参过保，延长缴费5年后还不够的话，还能一次性补齐。算下来，虽然晚退休几年，但之后的养老金月月有，比退保划算得多。
不想再续职工养老保险的话，另一条路是把关系转回老家，转成城乡居民养老保险，按那边的标准领钱。待遇会低一些，但好歹有个保障。
最后一种情况，退保取钱。实在不想继续交了，也能书面申请终止关系，把个人账户里的钱一次性拿走。但这里有个坑——只有个人缴费部分能退，单位缴的那部分直接划入统筹基金，跟个人再无关系。
所以你看，“交不够15年”并非绝路。条条大路通罗马，只是每条路的“风景”不同。选择之前，不妨先算算账：如果只差三五年，延长缴费肯定更值；如果差得远，比如才交了五六年，就要掂量掂量继续交的性价比了。
关于具体怎么操作，各地政策可能略有差异，建议咨询当地社保部门。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。