得了癌症，最让人担心的不只是治疗，还有钱的问题。

说起来有点沉重，但这是很多家庭买保险时真正在想的事情。万一真得了癌症，治疗费只是冰山一角。三到五年没法工作，收入断了，房贷要还、孩子要养、药费还在继续。这才是重疾险真正要解决的问题——不是报销账单，而是保住家庭财务的正常运转。

正因如此，要不要加癌症多次赔，很多人会纠结。这个功能确实有用，但多出来的保费也是真金白银。

谁更需要这个保障？

坦白说，不是所有人都必须加。如果家里有人得过癌症，或者自己对复发这件事特别担心，那多花点钱买个安心是值得的。癌症确实存在复发、转移的风险，这种心理负担不是用道理能讲清楚的。但如果你没有家族史，平时身体也还行，可能就没必要为这个功能买单。

先把该有的保额买够

这是最重要的原则。买重疾险最怕的就是保额不足，真出事时赔的钱不够用。一般来说，30万是最低门槛，一线城市建议50万起步。只有保额够了，才有意义去考虑其他附加保障。

预算有限时的实际做法

如果手头紧，先把基础保额买够，把钱花在刀刃上。等以后收入增加了，再考虑加保或者补充其他产品。

至于癌症治疗的费用，差异很大。早期发现、晚期发现、用什么药、做什么治疗，费用可能差几十倍。同样，心梗放支架这件事，国家集采后价格已经大幅下降，具体花多少钱得看个人情况。

配置保险这事儿，说到底是看自己的具体情况和顾虑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。