很多人都有个疑问：既然公司给交了社保，或者自己买了居民医保，是不是就不用再折腾商业保险了？
其实这两者压根不是“二选一”的关系，更像是“地基”和“装修”。
社保是国家给的兜底福利，最大的好处就是门槛低、覆盖面广。不管你是刚毕业的小白，还是已经退休的大爷，只要有医保，看病住院都能按比例报销一部分。而且它不挑人，哪怕身体有点小毛病，也能正常参保，这点商业险确实比不了。
但社保也不是万能的。它更像是一个“基础套餐”，有很多限制。比如去医院看病，有个“起付线”，没超过这个数的钱得自己掏；还有个“封顶线”，超过这个数以上的部分，社保也不管了。最让人头疼的是那些医保目录外的自费药、进口器材，这些往往是大头，却完全不在社保报销范围内。
这时候，商业险的作用就显现出来了。
我们可以用百万医疗险来填补社保留下的坑。这种保险保费不高，一年几百块，就能撬动几百万的保额。在社保报销完之后，剩下的合理医疗费用，它能接着报。对于担心大病导致家庭经济崩溃的人来说，这是个很实用的杠杆。
另外，社保只管报销看病的钱，不管你因为生病没法工作导致的收入损失。这时候重疾险就派上用场了。一旦确诊合同约定的重疾，它会直接赔一笔钱。这笔钱怎么花随你，可以用来还房贷、请护工，或者作为康复期间的营养费。这是社保完全覆盖不到的领域。
所以，我的建议很明确：社保千万别断，这是咱们的保命符。在此基础上，如果预算允许，再通过商业保险把那些社保顾不到的缺口补上。如果你想知道具体该怎么选，不妨去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的配置思路。
总之，社保打底，商保提额，两手抓才更稳妥。