最近不少临沂的朋友在问，那个一年只要几十块钱的“临沂保”到底靠不靠谱？毕竟价格摆在那，心里总有点打鼓：这么便宜，真出事了能赔多少？
其实这类产品属于城市定制型商业医疗保险，简单说就是政府指导、保险公司承保的“惠民保”。它最大的特点就是不挑人。不管你是刚出生的宝宝，还是八九十岁的老人，也不管你之前有没有住过院、有没有慢性病，只要有临沂的基本医保，就能买。
对于身体倍儿棒、年纪也轻的朋友来说，可能会觉得它的保障力度不够“解渴”。因为它通常有1万到2万元不等的免赔额，也就是说，自费部分没超过这个数，它是不会启动赔付的。而且报销比例一般在70%-80%左右，既往症人群的报销比例还会再低一些。如果你追求的是那种住院几乎不用自己掏钱、还能覆盖高端医疗资源的体验，那它可能确实差点意思。
但对于另一部分人来说，它简直是“救命稻草”。比如家里长辈年纪大了，想买普通百万医疗险却因为高血压、糖尿病被拒之门外；或者预算实在有限，不想每年花几百上千块买商业险。这时候，临沂保这种“宽进严出”的产品就显出了价值。它虽然不能让你完全不花钱，但能在面对几十万的大病开销时，帮你兜住底，防止家庭经济崩盘。
另外，理赔方便也是它的一个加分项。现在很多地区的惠民保都实现了和基本医保的一站式结算，出院时直接扣掉报销的部分，不用我们再拿着单据到处跑。
所以，要不要买，关键看你的“底牌”是什么。如果手里已经有保障全面的商业医疗险，那它可以作为补充，用来抵扣免赔额；如果因为健康或年龄原因买不了别的，那这几十块钱的投入，换来的是一份难得的安心。具体每年的保障细节可能会有微调，建议大家投保前仔细看看当年的官方说明，搞清楚哪些药能报、起付线是多少。如果你对保险配置还有疑问，也可以去水滴保保险攻略看看更多的科普内容，帮自己理清思路。