每天骑着“小电驴”穿梭在早晚高峰，心里其实挺没底的。万一真磕了碰了，手里那份意外险能不能派上用场？

咱们先说结论：绝大多数情况下，是能赔的。

只要这次事故符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这几个硬指标，它就在意外险的射程范围内。不管是被车撞了，还是自己路滑摔了，都属于这个范畴。

但这里面有个挺让人纠结的点，就是责任划分。如果交警判定对方全责，按理说医药费、误工费这些都该对方或者对方的保险公司掏腰包。这时候你再去报自己的意外险，有些朋友会担心是不是“多此一举”。

其实不是。意外医疗这部分确实不能重复报销，毕竟咱也不能靠受伤赚钱，对吧？但如果对方的赔偿不够覆盖你的全部损失，或者对方耍赖拖延，你自己的意外险就能顶上。更关键的是，如果事故导致了伤残，这笔钱是给付型的，不管你从对方那拿了多少赔偿，意外险该赔多少就赔多少，这两笔钱可以叠加。

我寻思了一下，大家在挑这类保险的时候，别光盯着保额看。那个“意外医疗”的条款才是日常使用率最高的。最好选那种不限社保范围的，毕竟真到了医院，拍个片子、打个钢钉，很多好用的进口材料都在社保目录外。要是只能报社保内，自己还得掏不少自费部分，这就有点难受了。

还有，免赔额越低越好，0免赔的最香。不然花了几百块，扣掉免赔额剩不下多少，理赔起来还费劲。

最后啰嗦一句，保单买完了别往抽屉里一塞就忘了。告诉家里人一声，真遇到事儿，他们知道怎么帮你报案、找材料，这比什么都强。要是想再仔细琢磨下怎么配，可以去水滴保官网首页看看具体的保障细节。