到了退休年龄，一查社保发现缴费年限不够15年，这种时候心里肯定咯噔一下。毕竟大家盼着退休那天，都想着能稳稳当当领上养老金，结果卡在“15年”这个门槛上，确实挺让人头疼的。

其实这种情况也不是无解，政策上留了几条路，只是每条路走下来的结果不太一样。

最常见的办法是继续缴，直到凑满15年。如果你是在《社会保险法》实施之前（也就是2011年7月1日前）就已经参保的人，运气会好一些，延长缴费5年后如果还差一点，有些地方允许一次性补齐。但如果是之后才参保的，那就得老老实实按年续缴，直到满15年为止。这意味着你可能得比同龄人晚几年才能正式领钱，这段时间还得自己掏腰包交保费，压力不小。

另一条路是转轨，把职工养老保险转入城乡居民养老保险。这听起来像是个退而求其次的选择，因为居民养老金的待遇通常比职工养老金低不少。但它有个好处是门槛相对灵活，而且一旦转入，就能按照居民养老的规定来办理领取。居民养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，虽然金额可能不如职工的高，但胜在能终身领取，也算有个保底。

这里有个细节很多人容易忽略：职工养老和居民养老是不能同时领两份的。你只能选其中一条路走到黑。所以在做决定前，最好算算账，看看自己已经缴了多少年，再补缴几年划算，还是直接转居民养老更省心。

另外，现在延迟退休政策也在逐步落地，从2025年开始，法定退休年龄会慢慢往后推。这也意味着，未来“到年龄但没缴满”的情况可能会变得更复杂，因为最低缴费年限也可能随之调整。具体怎么操作，还得看你所在地的社保局怎么执行，毕竟各地细则可能会有些微差别。

如果你对社保衔接或者养老金计算这块儿实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者直接在水滴保官网首页找找有没有适合你的咨询入口，多问一句总比自己瞎琢磨强。