孩子一出生，家长恨不得把所有好东西都给他，保险也不例外。但现实是，不少人买完才发现自己踩了坑。
最常被忽略的，少儿医保算一个。
这事儿说大不大，说小也不小。怎么说呢，少儿医保是孩子最基础的社会保障，住院门诊都能报销，费用也不高，通常一年几百块搞定。但问题在于，很多家长坐月子都忙不过来，一晃神就错过了办理的最佳窗口。
划个重点：孩子出生后3个月内去户籍所在地社保局办妥，能从出生那天起就享受医保待遇。一旦超期，往往要等上几个月才能生效——这段时间万一孩子生病，费用就得自己掏。
好，医保有了，接下来看商业险。
意外险。很多家长一看，一年一百多块就能保几十万，觉得捡了大便宜。先别急着下单。这里有个硬杠杠：国家对未成年人身故保险金有限额，不满10周岁最多赔20万，已满10周岁但未满18周岁最多赔50万。所以给孩子买意外险，与其盯着身故保额不放，不如重点看意外医疗报销——0免赔、100%报销、不限社保目录的产品，实用性更强。小孩子磕磕碰碰去医院的次数可不少，这块保障到位了才实在。
百万医疗险。这个主要是应对大病风险的。治疗白血病、恶性肿瘤这类重疾，费用少说几十万，医保报完剩下的，医疗险能接着报。挑产品的时候注意两点：保证续保期限越长越好（常见的有20年保证续保的长期医疗险），以及院外特药、外购药能不能报销——很多特效药不在医保目录内，这块不覆盖的话缺口不小。
重疾险。跟医疗险不一样，重疾险是确诊即赔的，拿到一笔钱怎么用自己说了算。可以补偿家长请假陪护的收入损失，也可以覆盖孩子后续康复的费用。孩子0岁买50万保额，一年几百块就能拿下，建议关注少儿特疾额外赔付比例高的产品，针对性会更强一些。
预算方面，一年1000到1500元左右，能把基础保障配齐。等手头宽裕了，再逐步拉长保障期限也不迟。
说几个容易掉进去的坑：
返还型保险，看着诱人——“有病赔钱，没病返本”，好像怎么都不亏。实际上这类产品保费通常是纯消费型的两三倍，保障反而更薄。除非预算特别充裕、就是想强制储蓄，否则没必要。
教育金、年金险，也别急着入手。把保障型产品配齐了再说，顺序别搞反。
还有寿险。给孩子买寿险，这钱基本打水漂。未成年人身故保额上限摆在那（10岁以下20万、10-18岁50万），保障意义有限，家庭保费预算往这儿倾斜完全没必要。
最后提醒一句，孩子有健康异常的，投保时务必如实告知，别因为觉得是小问题就隐瞒——这直接影响后续能不能顺利理赔。
想了解基础的投保思路，可以看看水滴保保险攻略。