一说给孩子买保险，很多人第一反应就是“买全了才安心”。结果呢，稀里糊涂配了一堆，真正出事的时候发现这也不赔那也不赔。

先说重疾险。这玩意儿可不是“确诊就给钱”那么简单。根据行业规范，重疾险的赔付分三种情况：有的病种确实是确诊就能赔，有的必须实施了合同里写明的手术才能赔，还有的得达到某种特定状态（比如脑中风过了180天还在后遗症状态）才能赔。所以别光听“确诊即赔”的宣传，买之前一定把条款里那几个病种的赔付条件过一遍心里有数。

再说医疗险。这玩意儿主要管的是住院和特殊门诊的花销，大额医疗支出它能帮上忙。但你要是想着感冒发烧去门诊打个点滴也能报销，那可就失望了——主流的百万医疗险通常有1万块免赔额，而且普通门诊基本不在保障范围内，日常小病指望不上它。小额医疗险或者高端医疗险倒是能覆盖门诊，但那又是另一个价位了。

最后聊聊意外险。意外这两个字可不是随便定义的，得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件才算数。简单说，猫抓狗咬、摔伤骨折这些意外情况在保障范围内，但如果是本身疾病引发的住院，就算在医院花再多钱，意外险也管不了。给孩子买意外险，重点关注意外医疗的报销比例和是否包含自费药，毕竟小孩子磕磕碰碰太常见了。

三个险种各有各的用处，也各有各的门道。想系统了解儿童投保思路和避坑要点，可以参考水滴保保险攻略。