很多人买重疾险，纠结半天最后选了个“看着顺眼”的保额，或者干脆跟着别人买。其实这玩意儿真不是拍脑袋定的。

咱们得先搞明白重疾险到底是干嘛的。它不像医疗险那样实报实销医药费，它的钱是直接打到卡里的。这笔钱最核心的作用，其实是补偿你生病期间没法工作造成的收入损失。

医学上有个说法叫“5年生存期”。听着挺玄乎，其实就是说大病治疗后，前3到5年是复发和转移的高危期，也是身体最难熬、最需要静养的阶段。这期间你大概率是没法正常上班挣钱的，但家里的房贷、车贷、孩子学费可不会因为你生病就暂停。

所以，保额怎么定？有个比较实在的算法：看你一年的净收入。

如果一年能挣10万，那50万的保额大致能顶上3到5年的收入。这笔钱能让你在康复期不用为生计发愁，安心养病。要是收入更高，比如一年20万、30万，那保额自然也得跟着往上加，不然真出事了，这点钱可能连半年的开销都捉襟见肘。

当然，我也知道大家预算有限。如果一下子掏不出那么多保费，可以先从30万起步，先把基础保障配上。毕竟，有总比没有强。等以后手头宽裕了，再加保也不迟。

拿不准自己该买多少的时候，不妨想想：如果明天开始休息三年，手里的存款加上预期的理赔款，够不够维持现在的生活水准？

想更系统地看看不同险种怎么搭配合适，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，里面有些思路或许能帮到你。