刚晋升新手爸妈没多久，就发现事情没那么简单——小家伙的到来让生活彻底翻转，医疗账单也跟着来了。宝宝刚出生的头几年，跑医院的频率往往比想象中高出不少，感冒发烧、肺炎住院这些，看着心疼，钱包也跟着受罪。
少儿医保，这个得第一时间安排上。国家给小朋友的福利，参保门槛低、费用也不贵，能报销门诊和住院的不少费用。新生儿一般有待遇追溯的政策，具体怎么操作，得查查当地医保部门的细则，建议家长尽早办，别拖。
重大疾病听着吓人，但儿童高发的几类——比如白血病、重症手足口病——真遇上了，治疗费轻松几十上百万元。商业重疾险确诊即赔付，这笔钱用途灵活，医疗费是一方面，家长因照顾孩子产生的收入损失也能补偿一部分。选的时候多看看是否覆盖儿童高发重疾、赔付比例怎样、有没有少儿特疾额外赔、轻症和中症保障全不全。
少儿医保报销之后，医疗险还能再补一块。百万医疗险保额高、保费相对低，能报销医保覆盖不到的大部分住院费用，不过通常有免赔额，更适合应对高额医疗支出。续保条件稳不稳、有没有实用的增值服务、报销范围广不广，这些都是挑选时可以留意的。
意外险呢，小朋友活泼好动，磕磕碰碰在所难免。意外导致的伤残或身故会赔付保险金，如果没这么严重，主要靠意外医疗报销来覆盖治疗费用。这里有个硬杠杠——不满10周岁的未成年人，以死亡为给付条件的保险金额不得超过20万元，这是监管明确的规定，选产品的时候别超了。意外医疗的报销范围、免赔额和报销比例，也得看清楚。
说到底，给宝宝配置保险有个大致的优先级：少儿医保先补齐，这是打底；商业保险看预算来，量力而行就行。不同家庭的承受能力不同，没有标准答案，适合自己的就是好的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。