买重疾险的时候，保额定多少合适？这事说难不难，说简单也不简单——核心就一个事：你得先搞清楚万一真生病了，钱从哪来。

治疗费是第一道坎。别以为重疾离自己很远，深圳医保局公开过一组数据：癌症平均治疗费用在20万到80万之间，心梗、脑中风这类心脑血管疾病，治下来也要10万到30万。换句话说，如果只买十万八万的保额，连基本治疗费都Cover不住。这不是我瞎说的，是实打实的公开数据。

好，治好了就完事了吗？天真了。重疾康复期少说半年，多的两三年。这期间你没法正常工作，但房贷要还、孩子要养、营养费要花，少说也是十几二十万的缺口。这部分钱从哪来？靠积蓄硬撑，还是靠重疾险来补？

还有一个被很多人忽略的点——收入补偿。重疾险本质上是“收入损失险”，业内通用的算法是用年收入的3到5倍来定保额。比如你一年挣20万，那50万到100万的保额才比较踏实。这不是拍脑袋，是经过大量理赔案例验证的合理区间。

话说到这里，逻辑其实挺清楚了：30万是底线，50万是标配，100万及以上更适合家庭经济支柱或一二线城市的高收入群体。别贪便宜买了低保额，到时候真正用上了发现不够用，那才叫后悔。

想继续看具体的保额测算思路，可以参考水滴保保险攻略。