先说个情况：百年人寿的《百年传世鑫禧终身寿险（钻石版）》已经在2024年8月全面停售了，所有渠道都买不到这款产品。

当时这款产品主打的是保额逐年递增，也就是业内常说的“增额终身寿险”。

这类产品有几个共性特征：一是保额会随时间增长，时间越长保障力度越高；二是现金价值也会逐步积累；三是有部分产品支持减保或保单贷款，资金灵活度相对好一些；四是保险期间为终身，兼顾了一定的身故保障和资产传承功能。

回到现实。如果你现在还有增额终身寿险的购买需求，与其盯着停售的老产品，不如先搞清楚选购这类产品的核心逻辑。

关键看三点：

  • 合同里写的保额递增比例是多少，这个直接决定长期保障效果。
  • 现金价值增长节奏怎么样，有的回本快，有的更适合长期持有。
  • 灵活权益怎么约定，减保条件、保单贷款额度这些直接影响资金调度空间。

当然，最重要的还是仔细读条款，结合自己的实际需求判断适不适合。

想进一步了解保险配置思路，可以参考水滴保保险攻略。