很多人买完重疾险，过个三五年觉得压力大或者想换产品，第一反应就是：这钱能退回来多少？

说句实在话，这时候退保，心里得先有个底——大概率是亏的。

因为过了那十几天的犹豫期，保险公司就不再全额退保费了，而是退“现金价值”。这玩意儿听着挺专业，其实就是你这张保单在当下这一刻，值多少钱。

交了四五年，正是现金价值爬升但还没追上已交保费的阶段。不同产品差异挺大，有的可能只能拿回已交保费的20%，好一点的也许能到50%左右。但这只是个大概范围，具体到你手里那张保单，还得翻开合同，找那张“现金价值表”。

别嫌麻烦，那上面写得清清楚楚，第几年末对应多少钱，一查便知。有些朋友懒得翻合同，直接打保险公司客服问也行，报上保单号，他们能给出精确到角的数字。

我寻思了一下，大家纠结退保，无非是觉得现在的产品不好，或者缴费有压力。如果是因为缴费压力，其实可以看看能不能办理“减额交清”，把保额降下来，以后不用接着交费，保障还在，虽然少了点，但总比直接断保强。

要是真铁了心要退，建议先把手头的新保险配置好，过了等待期再动旧的。不然中间出现保障真空期，万一有点啥事，那才是真的得不偿失。

想了解更详细的保险配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多关于如何科学搭配保障的内容。毕竟保险这东西，买对不买贵，退保永远是下策，优化配置才是正解。