买重疾险这事儿，身边朋友的说法五花八门。有人把条款翻得比合同还细，有人直接看价格选最便宜的。说实话，两种路子都差点意思——前者容易钻进细节里出不来，后者嘛，等真出险了才发现踩了坑。
挑重疾险，真正值得花时间的就三个地方：重疾分组怎么分、轻症赔多少、钱怎么交。
先说分组。这东西听着专业，但其实挺好理解。打个比方，一家人住同一层楼，着火了你只能赔一次；住不同楼层呢，这次赔完下次还能赔。分组合理的重疾险，就是把高发的重疾分开放，这样触发二次赔付的概率就大一些。富德生命万年青这款产品，恶性肿瘤单独一组，跟其他高发重疾不在一块，这算是个加分项。
但话说回来，分组再好，轻症那块儿有点让人不太踏实。它轻症赔付比例是20%保额，现在市面上主流产品普遍能做到30%起步，高的甚至有45%左右。20%这个数，放在当前市场环境里，确实偏低。差出来的10个百分点，万一真摊上事儿，理赔到手的钱就不是一回事儿了。
还有一个点，缴费年限。万年青最长只能选20年交。听着也还行对吧？但如果你选30年甚至更长，每年的保费压力会小很多，同样的钱还能把保额做高。杠杆这事儿，不能光看总额，要看每年真金白银的支出。说白了，20年交和30年交，最后总保费差不多，但每年的负担差一大截。
公司靠不靠谱这个问题，很多人喜欢查最新的偿付能力数据、风险评级。我倒不是说这不对，但有个实际情况得提醒一句——不是每家保险公司都会定期公开这些指标。像富德生命人寿，近两年信息披露就不太完整。你查不到最新数据，不代表公司有问题，但也别觉得“查不到=很好”。选公司更重要的是看它经营稳不稳、服务口碑怎么样，这些东西比单纯一个评级数字立体多了。
说了这么多，不是给万年青下结论。每个家庭情况不一样，预算、身体状况、既往保单都有影响。产品没有绝对的好坏，只有合不合适。你要是预算宽裕、看重重疾多次赔付，那这类分组设计值得考虑；要是手头紧一点、想每年少交点保费，那轻症比例更高、缴费方式更灵活的产品可能更对你胃口。
不管最后选哪款，投保前一定一定要做好健康告知。这是老生常谈了，但真的有人栽在这上面。如实填写，别存侥幸心理。理赔的时候，保险公司核查病史的手段比你想象的多。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。