聊重疾险保障的时候，我经常会遇到一个问题——产品停售了还能不能聊？说实话，能聊。停售不代表它代表的设计思路过时了，反过来想，一款产品当年能火，总有它的原因。
今天就拿超级玛丽2号Max举个例子。不是推荐你买——这产品早停售了，现在哪儿也投不了——而是聊聊它的保障结构，能给咱们挑产品提供什么参考。
先看基础保障这块，结构挺有意思的
这款产品基础责任里，重疾只赔一次，中症能赔两次，轻症能赔三次。一般来说主流产品的轻症赔付比例在30%到50%之间浮动，这款是45%，算中等偏上的水平。这里有个细节——它把几种高发轻症里的中度脑中风和中度烧伤，直接提到了中症的赔付标准。这操作挺常见的，意思是同样一种病，按更重的级别赔，能拿到的保险金就更多。但要注意，各家产品的病种定义和分级标准不一定一样，别看到"按重疾标准赔"就觉得捡到宝了，得具体看条款怎么写的。
还有一个点，原位癌能额外再赔一次。原位癌属于极早期恶性肿瘤，一般轻症会包含，但赔完一次就没了，这款产品给了二次机会。癌症相关保障嘛，向来是重疾险里大家最关注的，毕竟理赔数据摆在那，癌症占了各家保险公司重疾理赔的大头。
可选责任那三项，怎么选有门道
这款产品的可选保障有三个：身故或全残保险金、癌症二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付。这三项不捆绑，单独附加就行。
先说癌症二次赔付这块。设计上有个间隔期的问题——第一次确诊的是癌症，要等三年后才能再赔第一次；第一次不是癌症，确诊癌症后等180天就能赔。这个间隔期设计在同类产品里属于常规操作，各家略有差异，具体要以合同条款为准。
再说特定心脑血管疾病的二次赔付。顾名思义，针对的是急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症这类高发心脑血管重疾再发的情况。二次赔付这个设计，本质上是为了解决一个问题——得了重疾之后，想再买保险基本没戏了，但病本身有复发可能，这时候有一笔钱打底，心态会不一样。
至于要不要勾选这几项可选责任，其实没有标准答案。预算宽裕、想要保障更全的，加上没问题；预算有限的话，先把基础保额做足更重要。
看产品结构，学选购逻辑
回到开头说的，为什么聊停售产品？原因是它的保障结构有代表性——基础保障覆盖重疾、中症、轻症三大层级，可选责任给到癌症和心脑血管的二次保障，高发疾病的额外赔付也有安排。这种结构在当时的重疾险市场里挺有竞争力的，即便现在看，逻辑也没过时。
所以挑重疾险的时候，不妨从这几个维度去拆解：基础保障的病种覆盖和赔付比例怎么定、是不是有高发疾病的升级赔付、癌症和心脑血管的二次保障有没有、间隔期和赔付条件是什么、可选责任是不是灵活可选。搞清楚这些，再结合自己的健康情况和经济预算，心里大概就有数了。
产品会更新迭代，但选购思路是通用的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。