我跟你说，买重疾险这事吧，好多人买完才拍大腿——要么觉得买亏了，要么发现根本不是自己想要的。今天咱们就把它扒开来讲，看看哪几类产品特别容易让人稀里糊涂踩进去。
有一种看起来特别“友好”的产品：保费便宜，投保门槛低，头一年交个几百块好像啥都保了。但是，敲黑板了啊——这类一年期产品它不保证续保。万一产品停售了，或者你中间理赔过、甚至只是体检查出点问题，第二年可能就续不上了。到时候保障说没就没，你年龄又大了，再想换别的产品，嘿，核保都过不去。你说亏不亏？
还有一种挺常见的，我管它叫“听起来很美”系列——就是那种到期能返钱的重疾险。听着是不是挺香？保费不白交诶。但你仔细想想，它之所以能返钱，是因为你交的保费里有一大块是拿去“存起来”了，相当于同时买了个两全险。保障还是那个保障，可你多掏了不少钱，实际用来买保障的部分就少了，杠杆唰一下就下来了。
再说说保障责任的问题。现在行业里的主流重疾险，一般都是“重中轻”三层保障结构，就是重症、中症、轻症都有涵盖。但有些产品只保重症这一层，中症轻症全砍掉。听上去好像重症才是“大病”，保重症就够了？别急，轻症不轻，真遇上了治疗费也不便宜，而且往往是好多人会碰上的病。你要是只买了纯重症产品，到时候轻症费用自理，心塞不心塞？这种单一责任的产品当个补充还行，单独扛起家庭保障的大旗就有点勉强了。
保费倒挂这事儿也值得说说。啥意思呢？就是算下来你总共交的钱，比保额还多，或者差不多。这种情况在高龄投保人群里比较常见，比如五十多岁、六十多岁了才想起来买重疾险。产品定价摆在那儿，年龄越大风险越高，保费自然就贵。交二十年总共交了三十万，保额才二十万，你品品这个杠杆。不是说不能买，是得算清楚这笔账。
最后聊聊带不带身故责任的问题。含身故的重疾险，不管最后是重疾赔还是人走了赔，反正都能拿到一笔钱。但你想想，这部分保障是有成本的，保费自然就上去了。如果你已经买了定期寿险，它也是管身故的，那再买份带身故的重疾险，某种程度上就重叠了，多花冤枉钱。纯重疾险便宜不少，但身故只能拿回现金价值（有时候可能很低），这个取舍得结合自己情况来定。
说了这么多，其实核心就一句话：买重疾险之前，先把自己的预算、已有的保障、身体状况捋清楚，再去匹配产品。别被“便宜”“返还”“全面”这些词晃了眼，适合别人的不一定适合你。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。