那天有个朋友问我：“你说我要不要买终身重疾险啊？”

我问他：“你预算多少？家里几口人？房贷还剩多少？”

他愣住了。

很多人选重疾险的思路就是错的——上来就问“哪个产品好”，或者听别人说“终身的好”，自己也没想明白就跟风买了。

定期还是终身，其实不是一道产品题。

市面上的重大疾病保险，主要分两类。一类是定期的，只保一段时间，比如20年、30年，或者保到60岁、70岁，合同期满就结束；另一类是终身的，保障到你不在为止。

听起来终身的好像更“全”。但你想想，健康风险什么时候会发生？谁都说不准。

定期险保费相对低一些，终身险保费高一些。前者适合预算有限但家庭责任重的人，后者适合经济宽裕、想要确定性的人。

关键问题是：你的情况更适合哪类？这没有标准答案。

你需要问自己几个问题：家庭还有多少负债要还？现在收入能支撑多少保费？如果只保到60岁或70岁，那时你已经退休或者孩子已经独立，担子卸了，终身险的必要性可能就没那么大了。

我见过太多人选错，不是因为产品本身不好，而是因为买的时候没想清楚自己要解决什么问题。保险是一种工具，不同的人、不同的阶段，需要的工具不一样。先把这个问题想明白，再去看产品，可能比直接挑产品更靠谱一些。

想了解更多基础思路，可以看看水滴保保险攻略。