很多人看到“返还型”三个字就走不动道了，觉得这保险买得值：万一出事能赔钱，平安无事还能把保费拿回来，相当于白嫖了一份保障。

但这事儿真没那么简单。

我寻思了一下，咱们买保险到底图啥？图的是出大事时有人兜底。返还型产品因为加了个“到期返钱”的责任，保费往往比纯保障的消费型产品贵出一大截。同样的预算，买返还型可能只能买到30万保额，买消费型却能撬动50万甚至更高。

这就很尴尬了。如果你手头紧，非要硬上返还型，结果就是保额不够用。真到了需要理赔的时候，你会发现那笔返还的钱根本不够填坑，这时候再后悔当初没把保额做足，就有点晚了。

当然，也不是说返还型就不能买。如果你家底厚实，基础保障已经配齐了，手里还有闲钱想做个强制储蓄，那选个返还型的也无妨，毕竟多一层心理安慰。但对于大多数普通家庭，尤其是刚起步的年轻人，我更建议先把保额做足。

别盯着那点“回本”的数字看，保障够不够用才是硬道理。要是因为买保险导致每个月吃饭都紧巴巴的，那就是本末倒置了。

具体怎么挑，还得看你自己的钱包厚度和对风险的承受能力。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于如何平衡预算和保障的建议。