很多人看医疗险条款时，最头疼的就是那个“免赔额”和“报销比例”。
其实逻辑挺简单的。市面上常见的长期医疗险，通常都有一个1万元的年免赔额。这意味着，如果你一年下来，扣除社保报销后的自付部分没超过1万，保险公司是不赔的；只有超过了1万，超出的那部分才开始算。
至于能报多少，关键看你有没有用社保。
如果你投保时选了“有社保”，并且看病时也老老实实走了社保结算，那么扣除那1万免赔额后，剩下的合理医疗费用通常能100%报销。但如果你虽然选了有社保身份投保，结果看病时没用社保卡，或者因为某些原因没法走社保，那赔付比例就会打折，一般只能赔60%左右。这也是为什么我们总提醒大家，买了商业医疗险，社保千万别断，看病也别嫌麻烦不用社保卡。
关于保额，在保证续保的这二十年里，累计赔付限额确实很高，有些产品能达到几百万甚至更高。不过说实话，对于绝大多数家庭来说，这个额度更多是个“安心符”，真要用到几百万的情况极少，重点还是看它能不能稳稳地帮你覆盖掉那十几万、几十万的大病开销。
另外提一嘴增值服务。很多产品会送就医绿通，但要注意，有些产品的绿通服务是只针对特定重大疾病（比如癌症）的，包含几次专家门诊预约或者住院安排。如果是普通小病住院，可能就用不上这项服务了。所以挑产品时，别光看保费便宜，像30岁男性一年几百块这种价格确实不贵，但也得看看这些细节服务是不是你真正需要的。
总的来说，选长期医疗险，核心就是看两点：一是保证续保的时间够不够长，二是报销规则清不清楚。只要能把大病风险兜住，保费在承受范围内，就是个不错的选择。如果想再仔细对比下不同产品的细节，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有一些更通俗的解释。