职工养老和居民养老都交了，这钱会不会白交？说实话，这种事儿挺常见的——在外漂泊多年交了职工社保，回老家后又开始缴居民社保，等回过神来，发现同一个时间段两种都交了。
先别慌，这种重复是能处理的。政策有明确规定：同一年度内同时参加职工养老和居民养老的，得清退居民养老重复时段的个人缴费，职工养老的缴费记录保留着。简单说就是，保留职工养老，居民养老重复交的钱退回来，其他没重叠的部分各算各的。
但问题来了——到了退休年纪，这两笔账怎么合并、怎么衔接才是关键。这里头有两条路。
第一条路，居民养老转进职工养老。条件就一个：职工养老缴费年限得先满15年。达到了，带着身份证去社保窗口申请就行。需要注意的是，居民养老转进来只转个人账户里的钱，那些年你缴的居民养老年限，并不会折算成职工养老的年限——说白了，年限不累计，余额能带走。
那要是职工养老还没交满15年呢？这就走第二条路：职工养老转进居民养老。转完之后，职工养老的缴费年限和个人账户余额会合并进居民养老体系里，等你年满60周岁、累计缴费满15年（居民养老的最低要求），就能按居民养老保险办法领钱了。统筹基金那部分不转移，这个得心里有数。
两条路怎么选？核心就一句话：职工养老待遇通常比居民养老高。
如果你还年轻，或者还差几年就能凑满15年职工养老，尽量想办法继续交着——找份工作让单位交，或者以灵活就业人员身份自己交都行。一旦年限够了再转，养老金会好看很多。但要是职工养老实在交不满15年，年龄又卡在那儿了，职工转居民也不失为一种兜底方案，至少能保证到了岁数有养老金可领。
说到底，政策给了两条通道，怎么走还得结合自己的实际情况来。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。