很多人问，有了百万医疗险，还要不要买重疾险？或者反过来，买了重疾险，医疗险是不是就多余了？
其实这俩真不是一回事，就像你出门既得带伞（防雨），也得穿鞋（防扎脚），功能完全不一样。
最大的区别在于：钱怎么给，以及给了钱让你干嘛。
百万医疗险是个“报销员”。你住院花了多少，它按合同规定给你报多少。注意，是报销，不是你花10万它就给你10万现金让你随便花，而是你得先掏钱治病，拿着发票找它报销。而且通常有个1万左右的免赔额，小病小痛根本用不上，主要是防范那种几十万的大额医疗支出。
重疾险则是个“直接打款员”。只要确诊了合同里约定的大病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司直接把一笔钱（比如50万）打到你卡上。这笔钱你爱咋花咋花，用来治病、还房贷、请护工，甚至出去散心都行，没人管你。
所以你看，百万医疗险解决的是“在医院里”的费用问题，而重疾险解决的是“出了医院后”的生活问题。生大病期间，人没法工作，收入断了，但家里的开销不会停，这时候重疾险赔的那笔钱就是救命稻草。
至于适用人群，其实大家都需要。百万医疗险杠杆高，几百块能撬动几百万保额，适合所有人作为基础保障；重疾险保费相对贵一些，但能提供稳定的现金流支持，建议在预算允许的情况下尽早配置，毕竟年纪越大越贵，身体有点小毛病还可能买不了。
如果想更系统地了解怎么搭配，可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的避坑指南。或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款，心里更有底。